Nous misons sur une offre de service comprenant la totalité des services que vos finances personnelles nécessitent.  En gestion de patrimoine, nous avons compris que chaque aspect des finances personnelles des clients est directement lié aux autres. Il sera bénéfique pour votre situation financière de faire une gestion globale et d’éviter la gestion en silo. En ayant d’excellents généralistes qui sont appuyés par des spécialistes dans chaque domaine, vous optimisez votre situation financière globale et votre tranquillité d’esprit.

Gestion des risques – Protection – Revenus futurs

Sécuriser nos sources de revenus, protéger notre niveau et nos acquis.

Trois risques graves peuvent mettre en péril à tout moment l’atteinte de votre indépendance financière. Soit celui d’être invalide, celui de mourir et le risque d’avoir une maladie grave. Une planification financière intégrée se doit donc de protéger adéquatement tous ces risques.

 

Ce service comprend :

  • Analyse de vos besoins d’assurances
  • Assurance invalidité
  • Assurance Maladies-Graves
  • Assurance Vie
  • Placement fiscalement avantageux

 

À noter que l’assurance, en plus de vous protéger, peut vous permettre de sauver de l’impôt. En effet, l’assurance maladie grave et l’assurance-vie peuvent permettre une économie d’impôt future très intéressante. Les assurances ont donc deux rôles primordiaux que toutes personnes ayant une capacité d’épargne importante devraient utiliser, soit une économie fiscale et la protection financière contre certains risques.

 

Il est important de spécifier que nous avons accès à une multitude de compagnies d’assurances d’importance. Sun Life, London Life, Canada-Vie, Great-West Life, Manuvie sont de celles que nous utilisons régulièrement dépendamment de votre situation.

                  

Services de spécialiste inclus : Françis Blouin, BAA, Spécialiste, Planification de l’assurance

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Gestion de l’avoir – Optimisation – Revenus présents

Optimiser chaque dollar gagné, payer un minimum d’impôt sur nos revenus.

Si vous êtes un professionnel de la santé ou un entrepreneur, vous bénéficiez d’un avantage fiscal considérable : la possibilité de vous incorporer. Celle-ci nous offre énormément d’options afin de bien gérer vos finances et d’économiser un pourcentage d’impôt sur vos revenus année après année..

 

Ce service comprend :

  • Recommandations sur l’organisation fiscale
  • Stratégie de remboursement de dette
  • Conseils sur la gestion de liquidités
  • Prélèvement automatique pour optimiser l’épargne
  • Gestion de vos acomptes provisionnels
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Gestion de l’investissement – Accumulation actuelle

Maximiser le rendement des avoirs et minimiser l’impôt exigible sur les revenus de placements.

Pour la grande majorité des clients, investir dans des produits de la bourse représente le choix judicieux afin d’avoir une retraite à la hauteur de leurs attentes et des efforts passés. En tant que travailleur autonome, il faut s’occuper soi-même d’avoir les montants nécessaires afin d’être à l’aise pendant 30, voire 40 ans après notre carrière.

 

Il est donc extrêmement important d’optimiser son portefeuille au maximum tout au long de sa vie. Notre vision sur ce sujet est différente du marché. En plus d’assurer un rééquilibrage constant, nous portons une attention particulière à l’impôt sur vos revenus de placements. En effet, l’impact fiscal relatif à votre épargne est indéniable et peut permettre de dynamiser votre portefeuille chaque année s’il est bien géré.

 

L’objectif de l’analyse de votre portefeuille global est d’optimiser sa performance nette d’impôt pour maximiser le rendement de vos placements.

 

Ce service comprend :

  • Le rééquilibrage fiscal
  • La révision de vos portefeuilles actuels
  • Le rééquilibrage fiscal complet en regard de la nouvelle structure incorporée
  • L’établissement d’une structure d’accumulation fiscalement efficiente
  • Un portefeuille personnalisé
  • Des conseils privés
  • Accès aux valeurs mobilières

 

Services de spécialiste inclus : Kevin Bélanger, CFA, Spécialiste, Planification des valeurs mobilières

*Services de courtage offerts par l’entremise de Valeurs mobilières Groupe Investors Inc., cabinet en planification financière.

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Défiscalisation – Planification successorale – Décaissement structuré

Planifier le décaissement à la retraite ainsi que la cession de l’actif au conjoint survivant, aux enfants ou autres héritiers pour minimiser l’impôt successoral.

Gérer activement et intelligemment les actifs au cours de sa retraite est primordiale. Notre rôle n’est pas simplement lors de la vie active des clients; le décaissement structuré des avoirs est aussi très important à planifier et à exécuter. Il est réaliste de croire qu’une retraite peut durer facilement 20 voir 30 ans de nos jours et cette période doit être gérée de la meilleure manière possible pour vous-même autant que pour vos héritiers.

 

Ce service comprend :

  • La mise en place de stratégies afin de diminuer la facture d’impôt
  • La projection des besoins à la retraite et l’optimisation des décaissements
  • L’organisation des legs
  • Planification de fiducie du vivant ou testamentaire
  • Accompagnement lors de la création du testament
  • Accompagnement post-successoral
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Planification hypothécaire

L’objectif de la planification hypothécaire est d’intégrer dans les stratégies élaborées les prêts hypothécaires afin de maximiser vos richesses.

Afin de choisir la bonne personne avec qui prendre le produit hypothécaire, il  faut considérer deux variables principales, soit le service, et le taux d’intérêt.

 

Étant donné que nous sommes habituellement au courant de la situation financière des clients ainsi que de leurs objectifs à court et long terme, il est facile pour nous de bien les conseiller sur le montant raisonnable à affecter à l’achat de leur maison. De plus, il est bien important de profiter des avantages que le gouvernement nous offre, par exemple : la stratégie du Régime d’Accession à la Propriété (RAP), éviter la prime de la Société Canadienne d’Hypthèques et de Logement (SCHL), ainsi que d’autres stratégies utiles à la préparation de l’achat de votre première maison.

 

De plus, pour le taux hypothécaire, nous pouvons égaler n’importe qu’elle offre sur le marché. Le fait d’être déjà client chez nous pour votre gestion globale nous permet de négocier les meilleurs taux possible.

 

Ce service comprend :

  • Le suivi avec les clients et le notaire
  • L’établissement de la meilleure stratégie pour le client (hypothèque/marge hypothécaire ; taux fixe ou variable)    
  • Accompagnement budgétaire
  • Accompagnement lors de la décision financière de la location vs l’achat
  • Stratégie RAP (régime d’accès à la propriété)

 

Services de spécialiste inclus : Pascal Poirier, BAA, Spécialiste, Planification hypothécaire

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